“慧眼、守信、明責” 防范打擊非法集資

 

 慧眼”——消費者

 

       近年來,隨著社會經濟下行,以各種形式實施的非法集資案件呈上升趨勢。非法集資案件涉及金額高、涉及面廣、危害性大,需要全社會一齊努力,共同預防,堅決打擊。非法集資已經出現在銀行 、證券、保險等金融領域,互聯網金融領域也是大案要案頻發。為貫徹落實中國保監會《關于開展“慧眼、守信、明責”防范非法集資宣傳月工作的通知》,中郵保險制作了防范打擊非法集資宣傳專題,幫助廣大消費者避免落入非法集資陷阱,?;ぷ約旱暮戲ㄈㄒ?。
        一、什么是非法集資?
        非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
        二、非法集資有什么危害?
        非法集資不可持續,犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金。根據法律規定,參與非法集資受到的損失,由參與者自行承擔,參與者利益不受法律?;?。
        三、一般非法集資的特征有哪些?
        一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。當前民間投融資中介機構、P2P網絡借貸、農民合作社、房地產、私募基金等領域是非法集資的重災區。
        四、保險領域非法集資的特點和手段有哪些?
       保險領域非法集資主要表現為保險機構工作人員或代理人利用職務便利或公司管理漏洞,假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協議,向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。
       保險領域非法集資的手段有(1)主導型案件。犯罪分子虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。
     (2)參與型案件。保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質;保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;誘導保險消費者退?;蚪斜5ブ恃?,獲取現金購買非保險金融產品。
     (3)被利用型案件。不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資;將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障,進行非法集資;偽造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業務。
       五、近年來社會上出現了哪些非法集資案件?
    泛亞貴金屬事件。昆明泛亞有色金屬交易所旗下一款明星產品“日金寶”具有資金隨進隨出、年化約13%、每日結息實時到賬的項目,豐厚的收益吸引了眾多投資者參與。然而2015年4月份,開始出現投資者的資金無法取回,泛亞逐步限制交易,到了7月連投資者存放在泛亞賬戶的個人資金也遭到“凍結”。20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。12月22日,昆明市人民政府發布通報稱,昆明泛亞有色金屬交易所在經營活動中涉嫌違法犯罪問題,公安機關已依法立案偵查。
      上海泛鑫事件。原上海泛鑫保險代理實際控制人陳怡以及高管江杰涉嫌在上海、浙江招聘400多位保險代理人向4433名客戶違規推銷產品,涉案金額13億余元,致3000多位客戶實際損失8億余元。2014年7月日陳怡、江杰二人被以集資詐騙罪起訴。
       金賽銀事件。2015年9月底,某保險公司北京分公司兜售的理財產品出現了兌付?;?,該理財產品的發行方深圳金賽銀基金倒閉。上百名投資者聚集在北京金融街上向該保險公司維權,投資者表示,以為是該公司保險的產品才買的,合計投資的60億元投資款不翼而飛。該保險回應稱,業務員私下違規推介金賽銀產品的規模約為1億元左右,會積極配合警方調查。
       六、保險消費者如何防范非法集資?
       保險消費者要提高風險防范意識和能力,梳理正確的投資理念,理性對待投資收益。保險投資理財產品的年化收益率普遍在4%-5%左右,通過正規渠道購買保險產品,保險公司均會嚴格按照保單合同履行相應承諾。非法金融產品收益雖高,但高收益伴隨高風險,天上不可能掉餡餅,不可能一夜暴富,切忌心存僥幸。
        在消費過程中保險消費者要力爭做到“兩查兩配合”,即“查產品、查單證,配合做好繳費,配合做好回訪”。
        “查產品”就是買保險是通過網上查證(中國保監會、中國保險行業協會以及保險公司網站),或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假,不要相信高息“保險”,也不要受“先返息”之類的誘惑。
       “查單證”就是繳費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票,并認真鑒別保險單證的真偽:真保單上有保險公司印章且為電腦打印,不應有人為改動、手寫的地方。
       “配合做好繳費”就是消費者所交保費超過 1000元時,應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納,不要隨意將現金交給公司人員。
       “配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后,積極配合公司回訪,確保利益不受損害,如果購買上述保險產品未接到回訪,或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的,可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。

 

“守信”——保險從業人員

 

       一、保險是什么?
         保險的本質是風險保障,保險業是經營風險的特殊行業,通過科學專業的制度安排,為經濟社會分擔風險損失,提供風險保障,參與社會管理,支持經濟發展,充分發揮保險的“社會穩定器”和“經濟助推器”功能作用。
         二、保險行業的核心價值理念是什么?
         保險行業核心價值理念是“守信用、擔風險、重服務、合規范”。守信用,是保險經營的基本原則;擔風險,是保險的本質屬性;重服務,是保險價值的實現途徑;合規范,是保險市場健康運行的前提條件。
        三、保險代理從業人員的執業要求有哪些?
        保險代理從業人員在執業活動中應當做到:守法遵規、誠實信用、專業勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密。保險公司、保險專業中介機構及其從業人員不得銷售未經金融監管部門審批的非保險金融產品,銷售符合規定的非保險金融產品的,必須符合相應的資質要求。
        四、非法集資犯罪的法律后果有哪些?
        按照刑法規定,從事非法集資可能構成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。非法吸收公眾存款與集資詐騙都有非法吸收公眾資金的行為,從表面上看有一定的相似性,但非法吸收公眾存款的行為人不具有非法占有他人財物的目的,而集資詐騙的行為人主觀上則具有非法占有所募集的資金的目的。
        非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律法規的規定,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
        個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上,或者數額在20萬元以上,或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,即應當依法追究刑事責任。
        集資詐騙罪是指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的行為。犯集資詐騙罪,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產
        個人進行集資詐騙,數額在10萬元以上的,應當認定為“數額較大”;數額在30萬元以上的,應當認定為“數額巨大”;數額在100萬元以上的,應當認定為“數額特別巨大”。

 

“明責”——保險機構

 

        一、當前社會非法集資形勢是怎樣的?
        非法集資形勢嚴峻,案件防范處置不當,將嚴重影響公司和行業形象,甚至嚴重影響社會穩定。
        保險領域非法集資案件存量風險尚未化解,增量風險還在增加。保險從業者和保險產品被不法分子利用,業外非法集資風險向業內滲透轉移的風險隱患加大。
        二、保險領域非法集資案件有哪些特征?
        保險領域非法集資案件多發,并呈現四個方面的特征。一是傳統的主導型案件占比下降;二是參與型案件占比上升;三是被利用型案件風險加大;四是新的作案手法時有出現。
        三、如何防范和處置非法集資?
        做好防范和處置非法集資工作要堅持“防打結合、打早打小,突出重點、依法打擊,疏堵結合、標本兼治,齊抓共管、形成合力”的基本原則,要堅持“系統治理、依法治理、綜合治理、源頭治理”的指導思想,進一步健全責任明確、上下聯動、齊抓共管、配合有力的工作格局。
        四、保險機構在防范和處置非法集資中承擔什么責任?
        保險機構要切實承擔防范和處置非法集資的主體責任,即要加強人員管理,承擔人員管控的責任;要牢牢抓住風險防控的源頭,承擔風險管控的責任;要建立系統性的風險預警機制,承擔監測預警的責任;要分類施策,積極應對,承擔案件風險處置的責任;要強化追責,落實整改,承擔系統防控的責任。
        五、發生了非法集資案件應當如何處置?
        對情節較輕、社會影響較小、非法集資單位或個人有還款能力和還款意愿的案件,由省級人民政府責令非法集資單位或個人立即停止非法集資活動,指導、督促其限期完成集資款的清理和清退。除此之外,非法集資案件一般處置程序為:(一)成立專案組。(二)制定處置方案。(三)公告取締。(四)債權債務申報登記和確認。(五)資產負債審計和資產評估。(六)資產清收、保全和實物資產的變現。(七)集資款項清退。
       六、對于非法集資案件責任人如何追責?
       我公司各級機構發生非法集資案件的,將遵循“事實清楚、證據確鑿、責任明確、程序合法、權責對等、逐級追究、公平公正、懲教結合”的原則,根據案件性質、涉案金額、風險損失、社會影響程度等情況,依據《中郵人壽保險股份有限公司案件責任追究管理辦法》對案件責任人員進行問責。相關責任人屬于代理機構工作人員的,我公司將依據協議約定提出處理建議。
       發生社會影響特別惡劣,或者造成系統性風險的重大違法違規行為,給予發案機構相關部門負責人開除處分、分管負責人留用察看以上處分、主要負責人撤職以上處分。同時根據情節輕重追究上級機構直至總部經營管理責任人的間接責任。

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